Aracım

Otomobil sahipleri için araçları sadece bir ulaşım aracı değil, aynı zamanda maddi bir değer ve birikimdir. Ancak aracınızın yaşı ilerledikçe, bu değeri korumak sandığınızdan biraz daha karmaşık bir hal alabilir. Özellikle 15 yaş ve üzerindeki bir araca sahipseniz, sigorta acenteleriyle veya online platformlarla yaptığınız görüşmelerde yaş sınırı engeliyle karşılaşmış olmanız muhtemeldir.

Peki, gerçekten de yaşlı araçlar kaderine mi terk edilmeli? Kasko, sadece yeni model araçların sahip olabileceği bir ayrıcalık mı? Elbette hayır. Sektördeki genel algının aksine, 15 yaş üstü araçlar için de doğru ürün ve doğru değerleme yöntemleri ile güvence sağlamak mümkündür.

Bu rehberde; yaşlı araç sahiplerinin yaşadığı değerleme belirsizliklerini giderecek, sigorta şirketlerinin neden mesafeli durduğunu rasyonel gerekçelerle açıklayacak ve aracınızı nasıl koruma altına alabileceğinize dair çözüm yolları sunacağız.

Kaskoda Yaş Sınırı Nedir ve Neden Önemlidir?

Kasko sigortalarında yaş sınırı, sigorta şirketlerinin risk yönetimi stratejileri gereği belirlediği kritik bir eşiktir. Genel piyasa uygulamalarına bakıldığında, çoğu sigorta şirketi 10 veya 15 yaşına kadar olan araçlara standart kasko ürünlerini sunarken, bu sınırın üzerindeki araçlar için prosedürler farklılaşmaya başlar.

Bu sınırın belirlenmesindeki en temel referans noktası Türkiye Sigortalar Birliği (TSB) Kasko Değer Listesi'dir. Bu liste, piyasadaki araçların marka, model ve yaşına göre ortalama piyasa değerlerini belirler. Ancak TSB listesi genellikle 15 yaşına kadar olan araçları kapsamaktadır. Aracınız 16 yaşında veya daha büyükse, bu listede karşılığını bulamazsınız.

İşte değerleme belirsizliği tam da bu noktada başlar. Listenin dışına çıkan bir araç için standart bir tarife uygulamak zorlaştığından, sigorta şirketleri bu araçları yüksek riskli kategoride değerlendirebilir. Ancak bu durum, aracın kaskosuz kalacağı anlamına gelmez; sadece sürecin standarttan özele geçiş yaptığını gösterir.

15 Yaş Üstü Araçlara Kasko Yaptırmak Neden Zor? Temel Risk Faktörleri

Sigorta şirketlerinin yaşlı araçlara mesafeli durmasının altında keyfi kararlar değil, istatistiksel veriler ve rasyonel risk analizleri yatar. Bir aracın yaşı arttıkça, kaza yapmasa bile sigorta şirketine maliyet çıkarma ihtimali artar. İşte 15 yaş üstü araçların sigortalanmasını zorlaştıran temel faktörler:

• Mekanik arıza ve yolda kalma sıklığı: Yeni bir araca kıyasla 20 yaşındaki bir aracın motor, şanzıman veya elektrik aksamında arıza çıkarma olasılığı çok daha yüksektir. Bu durum, kasko poliçelerinde yer alan çekici ve yol yardım hizmetlerinin daha sık kullanılmasına ve dolayısıyla sigorta şirketi için operasyonel maliyetlerin artmasına neden olabilir.
• Yedek parça temininin zorluğu: Eski model araçların orijinal yedek parçalarını bulmak bazen imkânsız hale gelebilir veya çok yüksek maliyetli olabilir. Hatta bazen basit bir far veya tampon değişimi için gereken parça maliyeti, aracın piyasa değerinin önemli bir yüzdesine ulaşabilir. Bu dengesizlik hasar yönetimini zorlaştırır.
• Metal yorgunluğu ve hasar şiddeti: Yıllar içinde metal yorgunluğuna uğrayan ve güvenlik teknolojileri eskiyen araçlar, olası bir kazada yeni nesil araçlara göre daha ağır hasar alma eğilimindedir. Küçük bir çarpışma bile yaşlı bir araçta pert durumuna yol açabilir.

15 Yaş Üstü Araçlar İçin Kasko Çözümleri ve Alternatifler

Aracınızın TSB listesinde olmaması veya 15 yaşından büyük olması, onu sigortalatamayacağınız anlamına gelmez. Sigorta sektörü, bu araçlar için de özel çözümler geliştirmiştir. Eğer standart geniş kapsamlı kasko teklifi alamıyorsanız, aşağıdaki alternatifleri değerlendirebilirsiniz:

1. Dar kasko: Yaşlı araçlar için sık tercih edilen çözümlerden biridir. Çarpma, çarpışma, yanma ve çalınma gibi ana riskleri kapsar ancak cam kırılması veya mini onarım gibi ek hizmetleri dışarıda bırakabilir. Bu sayede, kapsam daraldığı için primlerin daha ekonomik olabilmesi mümkündür.

2. Pert kasko: Aracın sadece tam hasar alması veya çalınması durumunda ödeme yapan bir sigorta türüdür. Ufak hasarları karşılamaz ancak aracınızı tamamen kaybetme riskine karşı, genellikle daha düşük primli bir koruma alternatifi sunabilir.

3. Rayiç Bedel Belirleme: Aracınız listede yoksa, sigorta şirketiyle mutabakatlı değer üzerinden anlaşabilirsiniz. Aracınızın kondisyonuna, kilometresine ve piyasa şartlarına göre bir değer belirlenir ve poliçe bu tutar üzerinden düzenlenir.

Aracınızın yaşı ne olursa olsun, bütçenize ve aracınızın durumuna en uygun koruma paketini bulmak için online kanallar üzerinden hızlıca kasko teklifi alabilir ve seçeneklerinizi karşılaştırabilirsiniz.

Yaşlı Araçlar İçin Kasko Yaptırmanın Avantajları

"Aracım zaten eski, kasko yaptırsam ne olur yaptırmasam ne olur?" düşüncesi, sürücülerin en sık düştüğü yanılgılardan biridir. Aksine, yaşlı araçlarda kasko bazen yeni araçlardan daha kritik bir öneme sahiptir.

• Yüksek onarım maliyetlerinden korunma: Aracın piyasa değeri düşük olabilir ancak yedek parça ve işçilik maliyetleri döviz kuruna endeksli olarak sürekli artmaktadır. Olası bir kazada cebinizden çıkacak onarım bedeli, aracın değerini zorlayabilir. Kasko, poliçenizde yer alan teminatlar kapsamında bu beklenmedik maliyetleri karşılamaya yardımcı olabilir.
• Çalınma ve yangın riski: Eski model araçların güvenlik sistemleri yeni araçlara göre daha zayıf olabilir, bu da onları hırsızlığa karşı daha açık hale getirir. Kasko, poliçenizde ilgili teminatlar varsa, aracın çalınması veya yanması durumunda maddi kaybınızı belirlenen limitler dâhilinde telafi etmeye yardımcı olur.
• İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) güvencesi: Belki de en önemli madde budur. Trafikte eski model aracınızla lüks ve pahalı bir araca çarparsanız, zorunlu trafik sigortasının limitleri karşı tarafın hasarını ödemeye yetmeyebilir. Kasko poliçenizdeki İMM teminatı, trafik sigortasının limitini aşan hasarlarda devreye girerek ek bir güvence sağlayabilir ve olası borç yükünüzü önemli ölçüde azaltmaya yardımcı olabilir.

Sıkça Sorulan Sorular

20 yaşındaki araca kasko yapılır mı?

Evet, yapılabilir. Standart poliçeler yerine, yaşlı araçlara özel olarak tasarlanmış ürünler ile 20 yaş ve üzeri araçlar da güvence altına alınabilir.

Kasko Değer Listesi'nde olmayan aracın değeri nasıl belirlenir?

TSB listesinde yer almayan araçlar için sigorta şirketi ve araç sahibi arasında piyasa rayiç bedeli araştırması yapılır. İnternet satış siteleri ve emsal araç fiyatları baz alınarak karşılıklı mutabakat ile poliçeye yazılacak değer belirlenir.

Sürücünün yaşının ve tecrübesinin kasko teklifine etkisi var mı?

Evet, genellikle vardır. Aracınız yaşlı olsa bile, hasarsızlık geçmişiniz temiz ve deneyimli bir sürücüyseniz, sigorta şirketi sizi daha düşük riskli olarak değerlendirebilir ve bu durum daha uygun prim teklifleri almanıza katkı sağlayabilir. Aracınız yaşlı olsa bile, eğer sizin hasarsızlık geçmişiniz temizse ve deneyimli bir sürücüyseniz, sigorta şirketi sizi düşük riskli olarak değerlendirecek ve daha uygun prim teklifleri sunacaktır.